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26 setembro 2018

Estar atento a essas situações pode contribuir para uma vida financeira mais saudável

Emprestar o nome, apostar em títulos de capitalização, usar o limite do cheque especial, entrar em pirâmides financeiras e até guardar dinheiro em casa são algumas ciladas que podem estar impedindo você de obter sucesso e equilíbrio nas finanças. A seguir, conheça essas e outras armadilhas financeiras que corroem sua conta bancária – e aprenda como fugir delas!

armadilhas financeiras

Empréstimo de nome

Ficar com o nome negativado ou com o acesso ao crédito bloqueado pode prejudicar sua a rotina e afetar seus planos de longo prazo. Por isso, é fundamental prestar atenção a questões diversas que podem causar essa situação –, pois ela nem sempre é causada diretamente por você.

De acordo com pesquisa realizada pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) e pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL), o empréstimo de nome é o motivo pelo qual 17% dos consumidores negativados ficaram com o nome sujo no último ano. Os dados revelaram ainda que, em 28% dos casos, a dívida provem de compras que excedem o limite autorizado pelo consumidor para a pessoa a quem ele emprestou o nome.

“Dentro das coisas que são verdadeiramente nossas, o nome é algo exclusivíssimo. É muito difícil prever como a pessoa vai usar o seu nome, por isso, o melhor é não emprestá-lo a ninguém”, ensina o educador financeiro do SPC Brasil, José Vignoli.

“Independentemente de quem fez a compra, se ela estiver no seu nome, você será cobrado e é o seu CPF que pode ser negativado se a dívida não for paga. Dizer ‘não’ pode até abalar a amizade, mas se você diz ‘sim’ sem pensar nas consequências do ato, corre o risco de perder não somente o amigo, mas o dinheiro e ficar com o nome sujo”, completa Marcela Kawauti, economista-chefe do SPC Brasil.

Portanto, se você realmente quer ajudar algum familiar ou amigo, vale mais emprestar o valor que a pessoa precisa do que dar seu nome para que ela realize compras. Dessa forma, o risco é apenas de não ter a quantia devolvida, mas você se assegura de que sua reputação continuará intacta.

Veja mais razões para não emprestar seu nome!

Título de capitalização

Eles são vendidos pelos bancos como investimento, mas na verdade são armadilhas financeiras. Fique ligado: possuem rendimento abaixo da inflação e só lhe serão vantajosos se você for sorteado. “É uma forma de acumular dinheiro recebendo o valor de volta [desatualizado] algum tempo depois e participando de sorteios. Está mais para aqueles que gostam de jogar na loteria”, explica Vignoli.

Funciona assim: todo mês, você paga uma quantia pré-determinada, que pode ser de pouco mais de R$ 30, e caso seja sorteado, ganha a prêmios em dinheiro. Uma parcela significativa do que você paga vai para a chamada reserva que o banco constitui para pagar os prêmios. Por causa disso, se você retirar o seu dinheiro antes do período de carência, você deixa de participar dos sorteios e perde uma parte do que investiu.

Rotativo do cartão de crédito

O cartão de crédito é uma boa opção para parcelar compras e reunir todas as despesas em um único dia de pagamento. Porém, caso você opte por usá-lo com esse fim, vale controlar diariamente os gastos via aplicativo ou site. Ao chegar no limite de gastos proposto por você, pare de utilizá-lo.

Isso porque não pagar a fatura inteira no fim do mês pode desequilibrar suas finanças. “As altas taxas do crédito rotativo ainda são cobradas no primeiro mês e, mesmo que depois haja a possibilidade de trocar por outra dívida mais favorável, você não será poupado da obrigação de quitar a pendência”, diz Marcela.

Pagar contas fixas com cartão de crédito

Alguns cartões permitem que você pague suas despesas fixas, como conta de água, luz e outras no crédito. Fique atento: cada instituição tem condições específicas para esses tipos de pagamentos, mas mesmo nos pacotes mais vantajosos é cobrado IOF.

Fuja dessa armadilha financeira! “É sempre mais vantajoso pagar a conta de forma tradicional do que por esse meio”, diz Marcela.

Cheque especial

Com juros altos, o cheque especial deve ser usado somente em casos emergenciais e jamais como uma renda extra. “O uso frequente deste recurso, além de reduzir o orçamento do consumidor, que sempre inicia o mês devendo para o banco, também o conduz a um ciclo vicioso, já que ele tende a enxergar o limite como uma extensão do próprio salário”, explica Marcela.

Conheça tudo sobre cheque especial.

Pirâmides financeiras

Pirâmide financeira é um modelo de negócio proibido em que o rendimento depende do ingresso e recrutamento de novas pessoas, o que o torna não sustentável no longo prazo, já que em algum momento isso se esgota. Essa é uma das principais armadilhas financeiras que deve ser evitada!

Atrativa aos olhos de quem espera resultados rápidos, as empresas pirâmides podem nem sempre gerar os benefícios esperados.

Por isso, o mais importante é saber identificar esse tipo de empresa para fugir dele. “Se for necessário que você faça um investimento inicial e depois dependa de trazer novas pessoas para o negócio dar certo, fique atento, é muito provável que o dinheiro apenas esteja percorrendo toda a pirâmide até o topo, ou seja, seus idealizadores”, diz a economista.

Fazer seguro “obrigatório” ao fechar um financiamento ou empréstimo

Fazer um seguro pode ser uma boa opção para emergências e situações inesperadas, mas é preciso que a compra seja muito bem pensada e pesquisada. Ele pode ser feito no banco ou em uma corretora. “A vantagem da corretora frente ao banco é que ela pode te oferecer opções mais personalizadas, além do corretor ficar à disposição para resolver possíveis problemas ou te assessorar caso seja necessário”, diz Marcela.

O grande problema dos bancos pode acontecer caso queiram embutir o seguro – dizendo ser obrigatório – quando você fecha um financiamento ou toma um empréstimo, por exemplo. Nesses casos, configura uma venda casada, que é uma armadilha financeira ilegal.

“O consumidor não deve aceitar a venda e pode exigir a compra apenas dos produtos e serviços dos quais necessita, cabendo procurar o SAC da instituição ou o Banco Central para fazer a denúncia”, orienta a economista.

Conheça seus direitos de consumidor.

Guardar dinheiro em casa

Deixar o dinheiro parado em casa é permitir que ele perca seu valor. Afinal, no Brasil, temos inflação de mais de 4% ao ano (IPCA-IBGE). Sem falar no risco de roubo ou assalto!

Ofertas com taxa de juros zero

Sabe quando você vai fazer uma compra e a loja promete parcelar em quantas vezes você quiser, sem juros? Isso pode ser uma armadilha financeira! “O que acontece é que quando o estabelecimento anuncia um parcelamento sem juros, no valor do item à vista ele já considerou que uma parte dos consumidores vai parcelar e embutiu os juros no valor total, tornando o produto mais caro”.

Por isso, sempre que você vir um anúncio do tipo e tiver dinheiro para pagar à vista, peça desconto. Na maioria dos casos, você vai conseguir negociar.

Além disso, fique sempre de olho no contrato da compra. Veja se não estão sendo embutidos no valor garantia estendida e outros itens que não são obrigatórios.

Não entrar no Internet Banking com frequência

É importante estar sempre de olho na conta corrente para evitar cobranças indevidas e manter o controle dos gastos. No caso de dúvida em tarifas que estão sendo descontadas da sua conta, entre em contato com seu gerente ou a central de atendimento da instituição.

“O mesmo vale para contas que ficam no débito automático. Sempre que possível, cheque se o que está sendo cobrado é o mesmo que foi contratado e se não houve reajustes de valor. Atenção também à fatura do cartão de crédito. Dessa forma você evita especialmente problemas com clonagem do cartão e compras indevidas, por exemplo, já que, nesse caso, quanto mais rápido conseguir entrar em contato com o banco para cancelar o cartão e pedir reembolso, melhor”, aponta Marcela.

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