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Existem muitas razões para se estar endividado. As dívidas podem ter sido originadas por descontrole nas finanças, para alimentar desejos de consumo ou estilo de vida, dívidas de negócio ou projetos, dívidas por aposta ou jogo ou até por emprestar o nome a alguém. Os últimos anos no Brasil, foram marcados por excesso de crédito a juros altos. Muito fácil contrair uma dívida, às vezes por um clique na internet ou simplesmente ao passar um cartão em uma máquina.   Mas como sair delas?

O primeiro passo é o mais importante deles: Tome a Decisão! Tomar a decisão de sair das dívidas passa por entender quais foram os reais motivos que te levaram a contraí-la. Muitas Vezes os motivos vão além das circunstâncias em si e possuem forte componente emocional. A decisão de contrair dívida pode ter sido movida por excesso de confiança, por ilusão, subestimar o presente e superestimar o futuro, por alguma compulsão ou vício. Qualquer que seja o gatilho, reconhece-lo é um passo importante. Tomar a decisão incluem dois reconhecimentos fundamentais: reconhecer o que motiva a fazer dívidas e reconhecer que viver em dívidas traz perdas e prejuízos em sua vida. Muitas vezes, as pessoas passam anos em rolando dívidas, sem se dar conta ou reconhecerem o quanto estão perdendo por viverem assim

O segundo passo é: Faça o levantamento detalhado. Listar todas as dívidas, instituições, bancos, fornecedores, lojas, pessoas, das quais contraiu dividas exige dedicação. É comum perder o controle de todos os lugares aonde se contraiu dívida e o tipo de dívida contraída. Esse levantamento inclui saber as regras de cada contrato, taxa de juros reais embutidas, multas, juros acumulados em que período. Faça um levantamento real, preciso e completo. Se a dívida diz respeito à uma família ou sociedade é muito importante que todos estejam envolvidos no levantamento com muita transparência e empenho.

Terceiro passo é: Faça uma linha de Corte do Dia D! O Dia D é o dia em decidi viver sem dívidas! Essa linha de corte é traçada após o levantamento e que eu vou trabalhar um plano de pagamento das dívidas anteriores a esse dia, mas não irei contrair novas dívidas a partir desta data! A linha de corte significa que vou trabalhar na foto congelada do endividamento passado para isolar a foto do meu filme futuro que irá rodas no positivo.  Isso passa por um trabalho técnico de planejamento financeiro, mas passa principalmente por decisão e atitude.

Quarto passo é Monte o Plano de Pagamento e Estratégia de Negociação. Nesta etapa é preciso fazer um levantamento de todo o patrimônio que você ou sua empresa possui. Nesta hora é preciso vencer a barreira da aversão à perda. Desfazer-se de um bem, de um imóvel, de um veículo, de uma máquina, nem sempre é fácil. Mas se vc seguiu o primeiro passo com determinação e tomou mesmo a decisão de viver se dívidas, verá que valerá a pena a libertação desta situação. Por que muitas vezes os bens têm também valor sentimental, pode ficar difícil enxergar que desfazer-se dele, abrirá um caminho melhor de consegui-lo novamente aos poucos futuramente. Os juros altos da dívida, com o passar do tempo, vão de qualquer forma consumir todo o patrimônio, tirando qualquer poder de reação. A melhor decisão é estancar o problema rapidamente, para sair da situação. Além disso, é também hora de fazer contas. Monte simulações com alongamento da dívida, com taxas mais baixas, para montar uma proposta de plano de pagamento da sua dívida às instituições. Quando for negociar, somente feche uma negociação que caiba em seu orçamento mensal, e que seja factível cumprir. Trocar o perfil da dívida, por alternativas do mercado pode também ser uma opção.

Quinto Passo: Hora da Negociação. O segredo aqui é a paciência e coragem para seguir a estratégia montada. Apesar das dívidas normalmente serem de fato compromissos assumidos por contrato, as instituições via de regra estão abertas a negociações, pelo risco de não receber. Este é um momento tenso, de muita pressão, uma vez que os juros crescentes, o nome negativado, as cobranças, pressionam demasiadamente. É preciso ter muita calma, para ter sucesso em fechar apenas propostas factíveis de pagamento dentro do orçamento e do plano montado.

Sexto Passo: Busque ajuda! Todo esse processo tem etapas complexas que podem ser vencidas com sucesso com auxilio profissional. Auxilio técnico para montar o plano de pagamento, pensar alternativas; auxilio emocional e de estímulo para enfrentar as barreiras e perseguir com determinação as metas traçadas, auxilio na negociação e mediação de conflitos com instituições e às vezes com a própria família e sócios. É mais fácil percorrer este caminho com um suporte profissional

Sétimo Passo: Seja determinado em cumprir com o plano de pagamento das dívidas e celebre ao final! Esta etapa exigirá muita determinação, coragem e paciência. Será uma etapa repetitiva, mês a mês, de pagar as prestações assumidas, que pode durar alguns anos. Mantenha-se firme e determinado no compromisso assumido no primeiro passo de sair das dívidas. Valerá a pena! Você sairá fortalecido! E ao termino do período, celebre a vitória alcançada!

 

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